國內14家上市金控獲利超亮眼。「壽險雙雄」富邦金控、國泰金控昨（10）日公布獲利，累計2024年前11月，14家上市金控稅後合計賺進5,714億元，創歷年同期最高紀錄，年增近六成；且距離2021年全年獲利5,806億元的歷史最高紀錄，相差不到百億元，2024年金控全年獲利可望再攀高峰。

富邦金昨天公布，2024年11月賺逾百億元、稅後純益達103.6億元，創歷年11月新高；累計今年前11月稅後純益1,406.5億元，為歷年同期次高，每股稅後純益（EPS）為10.03元、等於已賺進一個股本，蟬聯金控獲利王寶座。統計今年11月，富邦金控獲利年增488%、累計前11月獲利年增103%。

富邦金旗下子公司富邦人壽、富邦證券單月獲利創歷年11月新高；台北富邦銀行、富邦證券累計前11月獲利創歷年同期最高，富邦人壽累計獲利創歷年同期次高。富邦人壽11月稅後純益為82.7億元，累計前11月稅後純益為920億元，主要投資收益來源為利息收入、處分國內外股票及基金資本利得及基金配息收入。

台北富邦銀行11月稅後純益17.6億元，累計前11月稅後純益290.7億元，較去年同期成長21%，創歷史新高，獲利成長主要來自利息淨收益及手續費淨收益分別較同期成長9%及38%，帶動營收較同期成長17%。各項業務動能穩健成長。

富邦產險11月稅後純益0.1億元，受到依帳齡及評估實際可收回情形提存呆帳準備影響。富邦金說明，11月防疫險內部作業評估規範增加提存4.98億，為依據內部作業評估規範進行提存，實際金額將依帳齡與收回狀況提列準備。富邦證券2024年11月稅後純益8.5億元，較上月成長61%，累計稅後純益95億元，較去年同期成長47%。

國泰金控11月稅後純益44.7億元，較去年同期虧損89億元，大增133.7億元，累計前11月稅後賺進1,131億元，較去年同期大增100.8%，EPS達7.44元，累計稅後純益及EPS皆創歷史次高紀錄。

旗下子公司國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信累計稅後純益皆創歷史新高，國泰人壽累計稅後純益為歷年次高。國泰人壽11月稅後純益14.5億元，累計稅後純益707.9億元。

　14家上市金控11月獲利出爐，稅後純益345.42億元，累計前11月稅 後純益達5,714.57億元，較去年同期3,598.57億元，年增率高達58. 8％，並且超越原最高紀錄的2021年前11月5,579.32億元，創史上同 期新高，2024年全年獲利能否2021年創下的5,806.25億元紀錄，只要 12月再穩賺超過91.68億元，沒有出現大筆呆帳提存，即可順利達陣 。

　　統計14家金控中，有12家前11月累計獲利超越2023年全年，僅兆豐 金、華南金尚未突破去年全年獲利，但年增率維持成長，預估加計1 2月獲利，可望全都年成長。金控前11月獲利以富邦金1,406.5億元穩 坐冠軍，國泰金1,131億元居次，第三名中信金683.27億元；超過30 0億元的依序有元大金340.66元、凱基金330.44億元、兆豐金320.61 億元；200億元以上有第一金、玉山金、永豐金、華南金。

　　在獲利年增率方面，富邦金103.37％、國泰金100.82％，均為翻倍 ，凱基金75.2％排名第三，台新金與元大金則都在三成以上。

　　金控子公司獲利貢獻上，11月以13家銀行獲利203.21億元最多，其 次九家壽險104.35億元、13家證券賺52.85億元；前11月累計獲利， 銀行2,761.21億元、壽險2,230.37億元、證券624.16億元。

　　其中，六大壽險前11月獲利全面年成長，合計賺進2,583.07億元、 年成長167％，其中富邦人壽稅後純益920億元、國泰人壽708億元， 雙創史上次高。

　　法人認為，多家金控獲利亮眼，也讓股東對2025年股利充滿期待， 可鎖定4％以上的高殖利率股，有利股息保護及股價支撐。

　金控雙雄前11月獲利出爐，均較去年同期翻倍成長，並創歷來同期 次高紀錄，其中富邦金不但賺逾一個股本，距離2021年全年的歷史新 高僅差約40億元，2024年全年有望挑戰史上新高。

　　受惠資本市場表現好、避險操作得宜，金控雙雄旗下壽險公司成為 11月獲利衝高功臣。富邦人壽11月在處分股票、基金的資本利得及利 息收入的挹注下，稅後純益82.7億元，較去年同期虧損56.3億回升1 39.1億元，累計前11月稅後純益920億元，年增136％；國壽因股票波 段操作實現資本利得加上避險得宜，累計前11月稅後純益707.9億元 ，年增201％，續創同期歷史次高。

　　壽險子公司挹注，富邦金11月獲利達103.6億元，創11月同期新高 ，累計前11月稅後純益1,406.5億元、年增103.3％，距離2021年全年 1,446億元新高紀錄僅差40億元，前11月每股盈餘10.03元，已賺逾一 個股本。

　　國泰金11月稅後純益44.7億元，單月獲利被中信金超車，但累計前 11月稅後純益達1,131億元，年增100.82％，每股盈餘7.44元，續創 歷史次高紀錄，累計獲利與每股盈餘僅次於富邦金。

　　銀行子公司部份，國泰世華銀受惠央行升息及放款動能強勁，並優 化外幣存款結構，提升台幣存款佔比，有效控制資金成本，外幣有價 證券價量均增，累計淨利息收入達雙位數成長，且財富管理淨手續費 收入年成長逾3成，11月稅後純益27.5億元，累計稅後純益369.7億元 ，年成長近3成；北富銀也因利息淨收益及手續費淨收益持續成長， 11月單月稅後純益17.6億元，累計前11月達290.7億元，年成長21％ 。

　　雙雄旗下證券受惠台股大漲，獲利均創新高，國泰證券11月獲利3 .1億元、累計稅後純益39.2億元創新高；富邦證券更因金融資產部位 獲利成長的挹注，11月獲利8.5億元，較上月成長61％，累計前11月 稅後淨利95.0億元，較去年同期成長47％。

　　川普當選美國總統，全球股債市波動劇烈，也影響金控獲利，觀察 已出爐12家金控子公司獲利表現，銀行持平，壽險三家虧損，證券單 家虧損，金控11家銀行子公司獲利158.11億元占比最高，其次11家證 券賺41.25億元，七家壽險小賺7.15億元。

　　12家金控今年前11月獲利，子公司中銀行占2,100.81億元、壽險6 02.47億元、證券489.96億元。由於仍有國泰金、富邦金獲利待公布 ，預計兩大金控壽險子公司11月表現受矚目。

　　至於兩大銀行子公司的國泰世華銀行前十月賺進342.2億元、台北 富邦銀行前十月獲利273.1億元，就看11月是否維持近幾個月每月20 億元～30億元的獲利水準。

　　金控銀行子公司11月獲利以中信銀行42.86億元居領先；壽險子公 司以凱基人壽11.28億元居領先；證券子公司以元大證券大賺25.62億 元領先。

　　公股銀分析，12月雖有聯準會降息、美國新任總統、地緣政治風險 等干擾，但國內景氣維持擴張格局，基本面及資金行情可望延續，獲 利成長動能仍可期。儘管第四季金融三業獲利增速可能不如前三季， 全年預料仍維持成長態勢。

　　法人分析，2025年預期淨利息收益率將略有改善，並對淨手續費收 入成長持樂觀態度，但聯準會降息週期，美台利差將縮小，對銀行的 外匯交換（SWAP）收益持負面看法，對壽險業者CS（換匯）成本進一 步下降可樂觀看待。另預計美國長期債券殖利率2025年維持高位，壽 險業者避險前經常性收益應能維持高位。

近幾年倉儲、物流需求大增，五大壽險業者看到投資機會，搶當房東，今年以來投資金額合計逾700億元，顯示其商機龐大，成為壽險業眼中良好的投資標的。

包括富邦人壽就預計投資141億元正式進軍大型物流中心；台壽砸137.4億元買下大園航空城土地；國泰人壽也公告取得桃園市不動產，交易總金額27.3億元；台新人壽同樣相中桃園土地要蓋立體化物流園區；全球人壽也砸下25.8億元搶當物流業房東。

國泰人壽早在2014年就與永聯物流攜手布局全台物流園區建設，規劃投入300億元興建35萬坪物流倉儲設施。

繼台北瑞芳、桃園大園及台中烏日三個大型園區開發案之後，楊梅園區也已在2018年完工啟用，之後國壽於2020年至2023年之間，累計買進11筆不動產，土地取得金額合計高達257億元，其中就有四筆計畫提供物流倉儲等相關服務。

今年10月，國泰人壽再度公告取得桃園市觀音區不動產，土地面積約1萬3,820坪，交易總金額27.3億元；國壽指出，此筆不動產，主要考量未來土地增值及租金投報率，打算買來做倉儲用地，預計花二年左右時間興建完工，預估租金報酬率可望達3%以上。

富邦集團旗下的富邦媒體在桃園、彰化和台南等地興建大型物流中心，據了解，富邦人壽也向經濟部提交辦理「新竹縣湖口鄉大型物流中心BOO案」，將以自有約3.29公頃土地興建，預計投資金額141億元，建物配置有兩個常溫物流中心和一個冷鏈物流中心，產業屬性為電商、生鮮食品業。

台灣人壽今年砸137.4億元標下桃園航空城計畫優先產業專用區土地基地，總面積約18.9公頃，將打造桃園指標「複合多功能園區」，除了興建符合國際賽事標準的多功能運動場館，加上附屬的商業與旅宿設施，帶動區域發展，也規劃興建新型物流與辦公設施，總投資金額預計逾500億元。

台新人壽則於本月公告取得日勝生位於桃園市之土地，交易總金額為53.6億元。

台新人壽表示，會買下該土地主要是考量北台灣地區物流需求強勁，而該土地未來將興建立體化物流中心，用來長期出租，創造穩定收益。

全球人壽同樣砸下25.8億元購置東煒國際物流園區，該案鄰近桃園機場，具地利優勢，據了解，該物流園區目前是100%出租，符合即時利用，且該投資案附有長期租約，有助全球人壽獲取長期穩定固定收益。

在少子化、高齡化和單身化等趨勢下，未來政府財政支出和個人退休保障勢必面臨更嚴峻的挑戰，國人面對退休議題，更須選擇合適的理財工具。中租保經保險行銷部副總經理蔡宏智表示，完善的退休財務規劃，需要考慮許多不確定的因素，應該首重「安全」與「穩定」，而「增額利變型終身壽險」與「分紅型終身壽險」是可以列入規劃的參考選項。

蔡宏智表示，在青壯年的黃金工作期間，正值家庭責任最重階段，除了努力累積財富之外，還要備足壽險保障，轉嫁不可預期的風險；增額利變終身壽險具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，可再享增值回饋分享金，可在繳費期間，提供高額的壽險保障，不因疾病或意外的風險導致身故或失能，影響家庭生活，可確保身價與賺錢能力；繳費期滿時，可彈性選擇整筆領回，或是透過附加權益，定期給付保險金，待屆齡退休時，自動轉變成源源不絕的終身俸，確保穩定可靠的退休生活，增額利變型壽險是能兼顧保障的財富累積工具，還能傳承財富給下一代。

以40歲的男性投保「全球人壽豪威六六利率變動終身壽險（定額給付型）」為例，每年投入100萬元，繳費六年，且預計65歲退休；在繳費第四年起，就享有1,000萬元的壽險保障，若萬一在繳費期間發生2-6級失能狀況，保費不必再繳，保障持續有效，規避黃金工作期的責任風險；繳費期滿後，直到65歲屆齡退休，隨時可選擇整筆解約領回，資金運用彈性高；此外，在保險年齡75歲後，只要符合保單條款所約定住院時，還可申請老年照護住院醫療費用，或是透過附加權益，定期給付保險金，創造安全且又可彈性的現金流，未來用剩的錢，還可留給親愛的家人，一舉數得。

至於分紅型終身壽險，蔡宏智表示，可將其本質視為「壽險加上分紅」，其運作模式是保險公司的投資團隊為保單所成立的獨立帳戶操盤，由保戶與業者共享紅利，但也必須一同承擔風險。分紅保單分為「強制分紅」與「自由分紅」兩種，目前市場主流為後者，由保險公司自行決定分紅比率與相關規則，自由分紅保單至少要拿出可分配盈餘的七成給保戶；而分紅保單又分「低分紅」、「中分紅」、「高分紅」三種情境，代表投資報酬率的高低，一般會以達成中分紅為目標，保險公司也普遍用中分紅來計算紅利。

例如，若以40歲的男性投保「富邦人壽美富優退外幣分紅終身保險」來說，一年繳約10萬美元，三年總繳30萬美元，65歲之前享有高壽險保障；65歲起，每年可領約3萬美元分紅金，可持續領到98歲，確保老後退休生活品質。

蔡宏智指出，退休需要安心感，保單在簽約當下，就能明確了解未來預設的退休年紀，確保何時有多少錢領，加上原有的勞保年金與個人既有的投資部位，雙重保障，規避風險，萬一老後發生失能照護的問題，也不必擔心龐大的醫療費用吃掉辛苦累積的退休金。

壽險公會擘畫「出院即理賠」願景，攜手保險公司打造一站式服務。壽險公會日前宣布，保險理賠醫起通2.0服務上線，這項創新的便民服務現已擴展至22家醫院31個院區，涵蓋台灣台北市、新北市、桃園市、新竹縣、台中市、彰化市、彰化縣、南投縣、台南市、高雄市、屏東縣、花蓮縣，讓民眾享有更便捷的保險服務。

壽險公會2020年7月陸續與產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」，利用區塊鏈技術實現「單一申請，文件互通」的目標，讓民眾在保險理賠及資料變更上能夠享受到方便快捷的一站式服務。

壽險公會於2021年推出「保險理賠醫起通」服務，將理賠作業觸角延伸至醫院，透過客戶授權醫療院所與保險公司進行資料傳輸交換，提升理賠效率，同時為民眾提供更加完整快速的服務。此外，公會於2022年推出保險存摺服務，讓民眾於加入白金會員後，能夠即時、隨時、隨地透過手機查詢自己的人身保險資訊，進而了解自己的投保狀況及評估保障缺口。

截至目前，已有超過36萬人加入為會員，讓民眾更能掌握自己的保險資訊及保障規劃的主導權。其中理賠聯盟鏈至今已完成超過150萬件服務，平均理賠處理天數僅三天，理賠總額超過新台幣750億元。現在，全國逾20家產壽險公司已加入服務行列，讓更多保戶受益。

目前，包括臺大醫院、台北榮總、國泰醫院、新光醫院、高雄榮民總醫院、國軍花蓮總醫院、雙和醫院、台北榮民總醫院新竹分院、屏東榮民總醫院、國軍高雄總醫院屏東分院在內的共22家醫院31院區已加入此一站式服務。尚有包含長庚醫院、亞東醫院、慈濟醫院在內共12家醫院已完成簽約目前正在建置系統中，這些醫院的加入，讓保險業的服務更加廣泛和深入，真正體現了提升服務質量的承諾和誠意。

保險理賠醫起通合作保險公司包括：臺銀人壽、台灣人壽、保誠人壽、國泰人壽、凱基人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、中華郵政、第一金人壽、合作金庫人壽、富邦人壽、台新人壽、友邦人壽、元大人壽、全球人壽、法國巴黎人壽、富邦產險、和泰產險、國泰產險、泰安產險。

　富邦金控（2881）2024年前10月稅後純益1,302.9億元、EPS 9.27 元。富邦金控、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券10月單月獲利均 創歷年同期新高，北富銀、富邦證券前10月獲利則續創歷年同期新高 。其中富壽10月單月獲利57.7億元，前十月稅後純益837.2億元，分 別較去年同期成長293％及88％，創下歷來最佳10月的成績。

　　富邦金股價站穩90元，法人買盤增溫，6日股價上漲0.7元收在92元 ，三大法人本周合計買超27,904張，外資買超23,904張、投信買超3 ,791張、自營商買超208張。

　　隨著癌症治療走向精準化，甚至減少住院機率，過去的癌症險恐無 法完全補足保障，因此近年壽險公司將癌症險「升級」，推出實支實 付癌症險，或推出新型療法的癌症險。

　　富邦人壽表示，新式標靶藥物治療、放射線治療、細胞療法等，不 一定需要住院診療，而現行多數醫療險以住院為給付條件，造成病患 醫療負擔。

　　為與時俱進，推出將癌症門診實支實付納入保障範圍的癌症險，解 決實支實付住院醫療險「非住院診療」的保障缺口。

　　富邦人壽指出，癌症實支實付保單，不同於市售癌症險的定額給付 ，對癌症住院及門診醫療提供高額實支實付，涵括「超過全民健康保 險給付之癌症門診及急診醫療費用」，解決「不住院診療」的癌症醫 療需求及「住院必要性」的理賠爭議。

　　國泰人壽則是推出癌後豐富型療法防癌險。國泰人壽癌後豐富型療 法防癌險，給付初次罹癌一次保險金，也提供「癌後新型療法」給付 ，補償高額自費療法費用，也是目前業界唯一納入「硼中子捕獲治療 （簡稱BNCT）」，相較於傳統治療方式，可降低患者在治療過程的副 作用、提升療效。

癌症已連續超過40年位居國人十大死因榜首，其中25至44歲的死亡 人口亦以癌症為死因之首，據壽險公司觀察，若罹癌後，花費至少要 上百萬元，醫療費用驚人。

　　醫療科技日新月異，癌症治療方式逐漸走向精準治療與免住院模式 ，但醫療費用也直線上升。富邦人壽表示，以2023年國人癌症好發率 前三名的大腸癌、肺癌及乳癌為例，如採用新式標靶藥物治療，每年 恐花費50～200萬元不等，新式放射治療如質子、重粒子治療也要60 ～140萬元，免疫療法更高達200～400萬元。

　　據台灣癌症基金會「2023台灣癌症家庭照護負擔大調查」顯示，癌 友自費醫療比率達64％，約66％自費藥物負擔在30萬元以上、甚至有 約25％超過百萬，對大多數民眾來說，自費醫療項目往往造成影響家 庭經濟狀況的來源之一。

　　國泰人壽也引用癌症希望基金會「2022年癌友自費調查報告」，報 告中顯示，癌症治療費用對患者造成的負擔差異極大，大約47％的零 期至第二期癌症患者治療自費金額在20萬元以下，以手術和化療為主 。

　　但第三期至第四期癌症患者中約有25％所需支付的自費金額高達1 00萬元以上，主要自費項目多為標靶治療（53％）與免疫細胞療法（ 13％）。

　　國泰人壽表示，民眾應盡可能提前思考從罹患癌症到後續相關療程 需求，及因進行治療中斷收入等風險缺口來規劃合適的保險內容，尤 其是家庭主要經濟者及家族具有癌症病史者更應提前規劃。

　　富邦人壽也發現，罹癌年齡層有逐漸下降的趨勢，其中25至44歲的 死亡人口亦以癌症為死因之首，足見罹患重大疾病的高危險性，不止 高齡族群要多注意，就連年輕人也不能大意。

　　隨著疾病年輕化，據富邦人壽內部統計，2022年重大疾病險年齡層 ，其中50歲以下被保險人的投保年齡高達近9成，反映出癌症年齡結 構轉變，也呼應年輕人逐漸意識到醫療保障的重要性。

在世界經濟論壇的良好工作框架中，多元（Diversity）、公平（Equity）、共融（Inclusion）的DEI即是指標之一，引領全球企業永續發展及人才管理邁向新紀元。富邦人壽今年5月正式與工會簽訂團體協約，涵蓋多項優於法令的勞動條件及員工福利，保障員工福利，並以「All Together」為核心理念，全力推動DEI職場文化，分別舉辦高階經營團隊DEI工作坊，以及法人客戶講座，由上而下、由內而外擴大影響力實現共好。

富邦人壽總經理陳世岳表示，富邦人壽一直將人才視為永續經營的核心，除了提供具競爭優勢的薪資福利，亦致力於形塑多元、公平及共融的友善職場文化，不僅員工組成多元，提供每人公平的資源機會，更建立多元溝通管道，打造安全友善的職場環境，同時也發揮企業號召力與影響力，攜手法人客戶共同落實DEI。

富邦人壽在董事會的支持下，參考國際勞工組織勞動基準修訂「人權政策」的相關條文，正式宣示富邦人壽落實DEI政策的決心。除舉辦高階主管工作坊，由高階主管帶頭推動DEI文化，在團隊中能發揮正面影響力；在今年針對中階主管舉辦的領導力傳承講座中，也將主題聚焦在DEI核心領導力，現場近百位管理團隊齊聚於富邦國際會議中心，除借鏡國際企業落實DEI友善職場文化的成功典範，富邦人壽董事長林福星及總經理陳世岳也親自分享個人如何落實多元、公平、共融的領導心法，使DEI核心領導力能成為管理階層必備的能力。

富邦人壽由內而外推廣，偕團險客戶落實DEI邁向永續共好。強調DEI不僅是時代趨勢，更是企業永續發展的關鍵DNA，如何將多元文化與包容性理念融入企業內部，並成為文化的一部分已是各家公司的重要課題。富邦人壽以「什麼是DEI？促進人才永續的國際職場趨勢與職場法律問題」為題，邀請超過200位各大企業的人力資源專業人士，共同交流全球人才趨勢及企業應對策略，幫助團險客戶進一步深化DEI理念的落實。

　台新金6日代台新人壽公告，斥資53.67億元，取得日勝生100％持 股子公司立疆開發位於桃園科技工業園區的2.45萬坪土地。台新人壽 表示，買下該地主要考量北台灣地區物流需求強勁，該地未來將興建 立體化物流中心，用來長期出租，創造穩定收益。

　　近期壽險業大舉獵地，繼富邦人壽、台灣人壽、國泰人壽之後，台 新人壽也加入買地行列。對於規畫何時開始開發及完工，台新人壽表 示，將依規定申請建造執照，會於規定年限內，興建完工並符合即時 利用要求的時程及收益率；未來只要符合保險業投資規範有良好收益 率，及可掌控的招租管理風險之不動產，皆會納入評估範圍，除純住 宅開發產品外，也不排斥各類不動產。

　　對於新新併送件進度，台新金控總經理林維俊6日在耶誕點燈儀式 受訪時許願「國泰民安」，同時希望在主管機關指導下，讓併購案可 以順利進行，現階段不對日期做預測，持續會與主管機關溝通，「該 修改、該做的，台新都會努力去做」，也強調與新光銀行工會溝通不 是問題。

　　台新金控連12年舉行耶誕祭點燈儀式，今年董事長吳東亮因風寒缺 席，其餘包括林維俊等一級高層均出席。

　　怎樣才算是一份好工作？在世界經濟論壇的良好工作框架中，多元 （Diversity）、公平（Equity）、共融（Inclusion）的DEI即是指 標之一，引領全球企業永續發展及人才管理邁向新紀元。富邦人壽今 年5月正式與工會簽訂團體協約，涵蓋多項優於法令的勞動條件及員 工福利，保障員工，並以「All Together」為核心理念，全力推動D EI職場文化，分別舉辦高階經營團隊DEI工作坊，以及法人客戶講座 ，由上而下、由內而外擴大影響力實現共好。

　　富邦人壽總經理陳世岳表示，富邦人壽一直將人才視為永續經營的 核心，除了提供具競爭優勢的薪資福利，亦致力於形塑多元、公平及 共融的友善職場文化，不僅員工組成多元，提供每人公平的資源機會 ，更建立多元溝通管道，打造安全友善的職場環境，同時也發揮企業 號召力與影響力，攜手法人客戶共同落實DEI。

　　企業文化的形塑需要由上而下、由經營團隊帶頭宣示並成為團隊的 典範，富邦人壽在董事會的支持下，參考國際勞工組織勞動基準修訂 「人權政策」的相關條文，正式宣示富邦人壽落實DEI政策的決心。

　　除了舉辦高階主管工作坊，由高階主管帶頭推動DEI文化，在團隊 中能發揮正面影響力；在今年針對中階主管舉辦的領導力傳承講座中 ，也將主題聚焦在DEI核心領導力，現場近百位管理團隊齊聚於富邦 國際會議中心，除借鏡國際企業落實DEI友善職場文化的成功典範， 富邦人壽董事長林福星及總經理陳世岳也親自分享個人如何落實多元 、公平、共融的領導心法，使DEI核心領導力能成為管理階層必備的 能力。

　　今年出現壽險史上最大發債潮，統計至12月4日止，六家申請發債 的壽險公司額度，合計高達2,230億元，為史上最高紀錄。今年至今 已發行達1,835億元，預估全年發行超過1,840億元，六家中已有三家 用盡今年額度。

　　壽險業者預估，明年發債額度會低於今年，因距離接軌IFRS17與I CS只剩下最後一年。國泰人壽表示，今年完成發債目標後，在接軌I CS上已確保有充足資本，明年暫無計劃再發行；新光人壽正在進行「 新新併」，要視合併案進度而定。

　　今年至今啟動發債共有六家壽險業者，分別是國泰、新光、南山、 富邦、三商美邦、凱基，國內發債利率在3.7％～3.88％之間，主力 券種10年期債多為3.7％～3.75％，僅新光是3.5％、三商壽3.8％， 15年期為3.85％～3.88％；國泰、南山今年啟動壽險史上首次海外發 債，票面利率皆在5％以上。

　　統計今年至今六家壽險的發債情況，國泰、富邦歷經二度加碼，三 商壽為「自救」也經歷三度加碼，至12月4日六家壽險約已發行1,83 5億元，國泰、凱基皆將今年額度發行完畢，新光也計劃在今年底前 將最後的5億元發行，因此全年發行額應估計1,840億元以上，至少有 三家壽險用盡今年額度。

　　針對明年發債計畫，國泰人壽指出，暫時沒有，因今年800億元已 達成發債目標，今年資本強化上非常努力，才會有現在較高的RBC（ 資本適足率）與ICS；富邦人壽說明，今年還有約190億元額度未發行 完畢，預計明年先將剩下的190億元發完，再視ICS情況彈性調整。

　　綜觀今年來發債的表現，以國泰人壽發行800億元最多，並創史上 最大發債紀錄，包含500億元國內債與9.2億美元的海外債；其次富邦 人壽發行560億元，全是國內債；南山發行超過275億元，包含逾75億 元的國內債與7億美元海外債。

　　響應金管會年度施政計畫，營造保險業數位化經營環境，增進消費 者便利性，富邦人壽持續運用保險科技（InsurTech）推動數位化服 務，獲主管機關核准試辦「雲端e櫃檯」服務，自今年11月起為期六 個月。保戶可使用「富邦人壽APP」申請保單借款、受益人變更、要 保人變更及要保人／被保險人姓名變更等服務，由保戶自主輸入變更 內容，並完成視訊確認流程，即便要保人與被保險人分處兩地，也能 輕鬆完成保單借款或保單內容變更。

　　富邦人壽總經理陳世岳表示，「使用場景」是保險業拓展數位服務 應用之關鍵，富邦人壽持續打造「保險數位服務圈」，讓保戶更自主 彈性的取得保險服務；富邦人壽不僅已陸續獲准開辦「LINE Pay綁卡 繳保費服務」、「MID行動身分識別」，提供更多元快速的數位保險 服務，更在本次「雲端e櫃檯」之試辦服務，跨越了地理空間限制， 當要保人、被保險人為不同人時，可分別在異地透過線上視訊辦理相 關保險業務，可大幅提升服務效率。

　　過去若申請保單內容變更或保單借款，須由保戶親臨服務櫃檯辦理 ，或透過業務員轉送申請文件，若要保人與被保險人不同時，還須特 別相約辦理。而受理書面申請文件時，為確保客戶權益，保險公司也 會視申請項目再向保戶進行電訪確認。富邦人壽為提供客戶更多元的 數位服務，已獲准試辦「富邦人壽APP」之「雲端e櫃檯」服務，保戶 可透過視訊方式完成保單內容變更或保單借款作業，免除舟車勞頓之 苦，並提升作業時效。

　　只要是具有富邦人壽網路保險服務交易資格的保戶，就可透過「富 邦人壽APP」的「雲端e櫃檯」服務，先在線上填寫申請內容，再預約 方便視訊的時間，不用出門也無需等待郵寄或業務員之通知，在預約 時間點選富邦人壽發送的專屬簡訊連結，即可和行政人員進行視訊確 認申請內容。

　　且視訊時需請保戶進行相關身分驗證，及進行行動電話門號資料核 實，以強化確認要保人及被保險人身分，保戶只要透過智慧型手機、 平板或桌上型電腦，依指示步驟完成身份及內容確認，即可透過視訊 確認申辦內容，完成相關保險服務，不但加速案件處理時效，更為保 戶變更申請進行把關。

　今年壽險大量實現本利得，加上現金股利進帳後，至第三季底整體 壽險現金與約當現金部位，來到1.29兆元，創2022年第二季以來的十 季新高，單季更大增1,657億元。壽險業者表示，從股市實現資本利 得後，現金部位來到相對高點，有助於接下來趁股市震盪回檔時進場 加碼。

　　大型壽險今年前九月實現股市資本利得，幾乎都超過去年，加上仍 有現金股利入帳，現金部位大增，據各家壽險財報顯示，至9月底壽 險業持有現金與約當現金部位來到1兆2,930億元，不僅連續兩季維持 在兆元之上，更創2022年第二季以來的十季新高。

　　壽險業者指出，觀察今年前三季，國內、外股票投報率都很高，有 掌握時機積極實現股市資本利得，同時受惠於債券殖利率高漲，債券 、基金利息收入增加許多，加上現金股利7月、8月旺季入帳，不僅是 帶動經常性收益增加，現金部位也有提升，部分是處分私募基金的獲 利，現金水位已來到相對高點，有利於股債市回檔時進場加碼，成為 未來提升收益的機會來源。

　　在21家壽險中，第三季就有11家壽險單季現金部位增加，前六大壽 險中也有五家單季增加，以國泰人壽單季大增逾1,300億元最多，其 現金與約當現金部位超過5,000億元、創13季新高，也是壽險業最多 ；南山人壽單季增逾400億元，至9月底現金與約當現金超過1,200億 元、創十季新高；富邦人壽逾2,600億元，為壽險第二高，單季增加 81億元。六大壽險僅新光人壽現金與約當現金部位下降，單季減少約 147億元，至9月底降到千億元之下，主要是第三季逢低進場加碼股市 。今年壽險業第一季底現金與約當現金部位一度低於9,000億元大關 ，第二季積極實現資本利得後回升到兆元之上、單季大增逾2,600億 元，也是去年第一季以後睽違五季再回到兆元之上，第三季持續上升 到1兆2,930億元、季增逾1,600億元，連兩季維持兆元之上。

為協助上班族提早打造樂退人生，富邦人壽推出目前市場結合分紅、增額、還本三合一功能的台幣分紅保單「富邦人壽活利優退分紅終身保險」，一次滿足保障與退休後的穩定金流。

富邦人壽表示，退休所需的基本財務需求包含日常生活費、醫療照護費等各類費用，退休準備應注意四大風險：第一、長壽：若以現在的平均壽命做退休規劃，可能遇到退休金不足的情況；第二、通貨膨脹：錢的價值會因物價上漲而縮水；第三、投資：準備退休金的期間可能遇到市場波動、投資虧損等風險。第四，不健康餘命：根據統計，2022年無法自由行動的不健康生存年數，男性4.2年，女性高達10.9年，再加上少子化使得子女撫養壓力大增，長照安養所需費用支出不可忽視。

為協助上班族提早樂活退休，富邦人壽專為退休需求量身打造「活利優退」，具有五大特色：第一、台幣計價無匯兌風險。第二、兩種繳費期間3年╱6年減輕繳費負擔。第三、3種生存保險金給付指定年齡（55╱60╱65歲），退休時間彈性選擇，活越久領越多，最長領到保險年齡屆滿99歲以前。第四、壽險保障長期累積使資產增值。第五、生命末期提前給付功能：在生命最後歷程降低財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險，活得更尊嚴。

對於沒有時間研究、不熟悉市場趨勢，希望交由保險公司專業團隊進行穩健理財的上班族來說，「活利優退」可滿足3種需求，第一、退休金流：生存保險金可提高退休後的所得替代率。第二、風險保障：長期持有保單累積壽險保障，照顧家人。第三、累積資產：透過保單要保人、被保險人及指定受益人安排，順利將資產進行傳承。

　為響應金管會年度施政計畫，營造保險業數位化經營環境，增進消 費者便利性，富邦人壽持續運用保險科技（InsurTech）推動數位化 服務，獲主管機關核准試辦「雲端e櫃檯」服務，自今年11月起為期 六個月。保戶可使用「富邦人壽APP」申請保單借款、受益人變更、 要保人變更及要保人／被保險人姓名變更等服務，由保戶自主輸入變 更內容，並完成視訊確認流程，即便要保人與被保險人分處兩地，也 能輕鬆完成保單借款或保單內容變更。

　　富邦人壽總經理陳世岳表示，「使用場景」是保險業拓展數位服務 應用之關鍵，富邦人壽持續打造「保險數位服務圈」，讓保戶更自主 彈性的取得保險服務；富邦人壽不僅已陸續獲准開辦「LINE Pay綁卡 繳保費服務」、「MID行動身分識別」，提供更多元快速的數位保險 服務，針對過去若申請保單內容變更或保單借款，須由保戶親臨服務 櫃檯辦理，或透過業務員轉送申請文件，若要保人與被保險人不同時 ，還須特別相約辦理。在此次「雲端e櫃檯」之試辦服務，跨越了地 理空間限制，當要保人、被保險人為不同人時，可分別在異地透過線 上視訊辦理相關保險業務，可大幅提升服務效率。

　　只要是具有富邦人壽網路保險服務交易資格之保戶，就可透過「富 邦人壽APP」之「雲端e櫃檯」服務。為確保運用科技服務下保戶權益 不打折扣，視訊時需由保戶進行相關身分驗證，及進行行動電話門號 資料核實，以強化確認要保人及被保險人身分，保戶只要透過智慧型 手機、平板或桌上型電腦，依指示步驟完成身份及內容確認，即可透 過視訊確認申辦內容，完成相關保險服務，不但加速案件處理時效， 更為保戶變更申請進行把關。

　壽險今年避險仍相當辛苦，付出就一去不回的避險工具成本，預估 全年將達史上新高，甚至上看4,000億大關。為此，金管會9月祭出外 匯準備金新制，但海外投資最多的國泰、富邦兩業者，雖皆表態有意 申請，卻認為「時機未到」，主因擔憂新台幣短期內反彈升值。

　　金管會9月開放各壽險公司可申請外匯準備金新制，已核准的友邦 、凱基、新光人壽，已遞件等待核准中，國泰、富邦仍按兵不動。國 泰人壽表示，申請新制後，預期可轉到外匯準備金約150億元，但申 請時機點還在觀察，希望時點有利外匯準備金在短時間內大幅增加， 觀察重點是新台幣升貶值的預期，也就是新台幣貶值機率遠大於升值 機率時，「目前新台幣的價位，還未達到內部模型上的數字」，還要 再等一段時間。

　　富邦人壽指出，有意申請新制，以提升避險操作彈性，長期也有利 於節省經常性避險成本，但申請時間點考量諸多因素，包括新台幣價 位、走勢及外匯價格準備金餘額等，時間點正評估中。

　　新光人壽說明，申請新制目標就是要降低避險比率，但短時間強制 提存比率會比舊制高，未來避險比率則可逐步下降，比率調降會先從 降低無本金交割遠期外匯（NDF）開始，因長期數據來看，NDF波動大 、成本較高。

　　壽險外匯準備金餘額從7月2,306億元，9月底降到1,577億元，以國 泰436億元最多，其次新光約207億元，富邦也有146億元，其他南山 134億元、凱基133億元、台壽112億元，前六大壽險皆超過百億元。 資產較多的中華郵政有93億元，三商美邦、全球、遠雄各超過60億元 。

　　因台美利差衝擊，前十月壽險避險工具成本（CS、NDF）已達3,26 3億元，若依近15個月每月皆300億元的速度增加推估，今年恐超過3 ,800億元，創新高紀錄，近日壽險業看新台幣有貶多跡象，開始拉高 避險比重，避險工具成本全年上看4,000億元。

壽險業務員今年10月登錄人數出爐，壽險公司登錄人數持續回升，10月增加195人，來到20萬5,479人，其中，新登錄人數中，30歲以下的占比超過六成，而保經通路則維持正成長，人數達到9萬1,822人，續創新高。總計壽險業務員人數為37萬5,233人，亦創下今年新高。

壽險公會公布最新統計，今年前10月壽險業保費收入（加計負債）合計1兆9,196億元，較去年同期增加7%；其中新契約保費收入6,519億元，較去年同期增加14.5%，續年度保費收入1兆2,676億元，較去年同期增加3.6%。以各個通路業績來看，新契約保費裡，壽險公司本身行銷體系占43.12%；銀行經代保代通路占38.37%；傳統保險經紀人、保險代理人占18.5%。

而據壽險公會統計，壽險公司、保代、保經三大通路在10月皆呈現正成長，壽險公司業務員人數在6月回升之後，受到年中考核、轉職等因素影響，登錄業務員人數連續2個月衰退，9月則迎接新人力加入，大增1,072人，10月最新數據出爐，再增加195人，來到20萬5,479人。

以壽險公司新登錄業務員的年齡別來觀察，以18至24歲新鮮人為最大宗，本月新增人數有556人；其次則為25至29歲有289人，統計30歲以下業務新鮮人，佔了整體新增業務員的66%，顯示不少青年在畢業之後，仍有不少選擇從事保險業。

而保險代理人公司10月登錄業務員人數較上月增加141人，來到7萬7,932人，較2023年底7萬8,000人，減少68人，差距逐漸減少；經紀人公司登錄業務員較上月增加373人，達9萬1,822人，續創歷史新高，相較2023年底8萬9,330人，大增2,492人；總計壽險業務員人數為37萬5,233人，較上月增加709人，亦創下今年新高紀錄。

若以各壽險公司來觀察，10月有10家壽險業務員登錄維持單月正成長，其中，南山人壽業務員人數較上月增加263人、國泰人壽增加96人、新光人壽增加65人。而在六大壽險中，富邦人壽業務員人數較上月減少113人、凱基人壽減少96人、台灣人壽減少17人。